Potřebujete půjčit peníze a nechcete nebo nemůžete využít pomoc od někoho ze svých blízkých a přátel? Vyzkoušejte nebankovní půjčku. Poradíme vám, jak nenaletět.

Čím víc informací, tím lépe

Seriózní poskytovatel půjček obvykle nemá co tajit. Nedejte se proto zlákat výhodně vypadajícím inzerátem slibujícím nebankovní půjčku před výplatou bez registru. Vždy si na oficiálních stránkách zjistěte, jaká společnost za nabídkou stojí, kde sídlí atd. Pokud daná společnost něco tají, asi má důvod.

Licence ČNB

Jedním ze spolehlivých vodítek je licence ČNB, kterou podle zákona už každý poskytovatel mít musí. Nebankovní sektor tak začal podléhat přísné regulaci. Spotřebitel je povinnen uvádět podrobnosti k úvěru, například celkovou částku, kterou musí spotřebitel zaplatit. Dochází tak ke zvýšení ochrany spotřebitele, který si snáze dokáže vybrat férového poskytovatele a takovou půjčku, jejíž splácení ho nepřivede do potíží.

Myslete na budoucnost

Vycházíte s penězi „tak akorát“ a nemáte žádnou finanční rezervu? Splátky by vám potom mohly způsobit poměrně výrazný problém, je potřeba se zajímat hlavně o tzv. úrok z prodlení, v mnoha případech velmi vysoký. Dobrou radou je být velmi ostražitý u půjčky bez prokazování příjmu. Poskytovatel vám sice peníze půjčí celkem ochotně, nezajímá se ale o to, jak bonitním klientem vlastně jste. V takové situaci se vyplatí rozumně uvažovat, zda půjčka je skutečným řešením špatné finanční situace.

Poplatky a zase poplatky

Většinu zájemců na prvním místě zajímá hlavně výše úroku. Ta by ale neměla být jediným kritériem, podle kterého vybírat. Klasickým trikem nepoctivých poskytovatelů je půjčka, která vypadá zdánlivě výhodně a na pohled je levná. Při bližším ohledání však zjistíte, že může být zatížena celou řadou poplatků – za sjednání, za předčasné splacení atd. Suma, kterou budete potom vracet, může být reálně závratná. Jedinou obranou před tímto rizikem zůstává podrobné čtení smluvních podmínek. Bez pečlivého čtení zásadně nic nepodepisujte.

Srovnávejte a čtěte

Pakliže se ocitnete v tíživé finanční situaci, může být dost lákavá vidina na nebankovní půjčku ihned. Ale zadržte a věnujte alespoň pár minut na porovnání vybraných nabídek. K tomuto účelu v dnešní době už slouží celá řada internetových srovnávačů. Mnoho vám rovněž napoví recenze dalších uživatelů. Zamiřte do nezávislých diskusních fór, získáte tady cenné informace.

Potřebuji půjčku?

Ujasněte si, zda je půjčka vůbec nutná. Nemohli byste si na novou televizi nejprve ušetřit namísto toho, abyste si ji hned kupovali? Opravdu musíte vyrazit na zahraniční dovolenou, když na ni v rozpočtu už nezbývá jen proto, že si chcete dopřát? Umět rozlišit podstatné výdaje od nepodstatných by mělo patřit k základním dovednostem. Některé investice si prostě můžete odříct.

Pro spolehlivé srovnání půjček můžete využít finanční portál AkutníPůjčka.cz

Možná s vyřízením krátkodobé půjčky spíše otálíte. Říkáte si: „vždycky jsme nějak vyšli, tak proč to hrotit?”. Jenže pak vám doma přestane fungovat pračka, na opravu to není a na novou nemáte dostatek financí. Jednoduše jste s tím nepočítali, a proto jste při placení předchozích důležitých plateb sáhli do rezervních úspor. Teď by se vám bodly. Co teď? Víte, že příští měsíc na pračku mít budete, za 14 dnů už ale pomalu nebudete mít v čem chodit. Tento i mnoho dalších podobných problémů může vyřešit krátkodobá půjčka. Znáte její výhody?

S krátkodobou půjčkou se nezavážete na dlouhou dobu

Výhodou krátkodobé půjčky je její krátkodobost. Někdy zkrátka nepotřebujete statisíce k tomu, abyste si dopomohli k lepší finanční situaci. Banky ale s krátkodobými půjčkami moc nepočítají na rozdíl od nebankovních společnostní, které na rychlost a krátkodobost půjček sázejí.  Krátkodobé půjčky mají hned několik znaků:

  • mají splatnost několik týdnů, maximálně 3 měsíce,
  • lze si je sjednat během pár chvil online na internetu,
  • u krátkodobé půjčky nepotřebujete dokládat svůj příjem,
  • nepotřebujete ručitele,
  • obvykle lze první půjčku vyřídit zdarma bez poplatků.

Krátkodobou půjčku rychle splatíte

Tím, že vás krátkodobá půjčka nezaváže na hodně dlouhou dobu, omezíte i rizikové faktory dostat se do dluhové pasti. Po pár týdnech půjčku splatíte a více vás už nezatěžuje. Klíčové je už při vyřízení půjčky myslet na to, zda na její řádné splacení budete mít. Jestli peníze nemáte tento měsíc a víte, že je nebudete mít ani příští, nemá krátkodobá půjčka smysl a moc vám nepomůže.

Vyřízení krátkodobé půjčky je velmi rychlé

Vyřízení krátkodobé půjčky vám potrvá jen pár chvilek. Většina nebankovních společností má na svém webu krátký formulář, skrz něj můžete půjčku vyřídit za pár minut a peníze můžete mít na svém bankovním účtu do druhého dne.

K dalším výhodám krátkodobé půjčky patří:

  • anonymita,
  • skutečnost, že nemusíte dokládat záměr platby,
  • vyřízení z pohodlí domova.

Jaká jsou rizika krátkodobé půjčky?

Nebudeme vám tvrdit, že krátkodobé půjčky obnáší jen samé výhody. Samozřejmě zde existuje i riziko nesplácení. A to:

  • když špatně odhadnete vaši situaci a nebudete moci půjčku splácet,
  • když narazíte na nesolidního poskytovatele půjčky.

Proto je dobré dát si čas a nic neuspěchat. Je doporučené vybírat z řady poskytovatelů rychlých půjček podle referencí jejich zákazníků. Nejhorší ze všeho je, když se rozhodnete vaši stávající půjčku lepit půjčkou.

Možností, jak si vyřídit rychlou půjčku je spousta. Alespoň to všude hlásají a všude se o tom píše. Rychlá půjčka dokonce nedávno pomohla vašemu sousedovi vyřešit problém s porouchaným autem a nedostatkem financí na jeho opravu. Teď jste se i vy dostali do drobné finanční tísně. Běžné půjčky, které banky nabízejí, jsou zbytečně moc, a proto zvažujete možnost rychlé půjčky. Ale máte strach, abyste nic neuspěchali a nepadli do pasti podvodníkům. Jak si rychlou půjčku vyřídit, aby vše klaplo, jak má?

Jaké hlavní znaky má rychlá půjčka?

Rychlé půjčky jsou nejčastějším produktem nebankovních společností, s nimiž se v poslední době roztrhl pytel. Většinou se jedná o nabídku maximálně pár tisícovek (až 10.000 Kč) se splatností několik týdnů, maximálně 3 měsíce. K hlavním znakům rychlé půjčky patří:

  • rychlost a snadnost vyřízení z pohodlí domova,
  • peníze na vašem bankovním účtu nejpozději do druhého dne,
  • anonymita,
  • žádné dokládání výše příjmu, žádná potřeba ručitele,
  • krátkodobost – nezavážete se na dlouhou dobu,
  • možnost první půjčky zdarma (většina nebankovních společností nabízí svým novým klientům možnost první půjčky zdarma, tím si mohou klienti vyzkoušet její služby).

Kde rychlé půjčky sehnat?

Informovanost o rychlých půjčkách je opravdu velká, a proto, když už se rozhodnete rychlou půjčku si vyřídit, nejspíš nebudete mít žádný problém s její nabídkou. Poskytovatelů nebankovních společností je hodně, a proto využijte možnost výběru. Porovnávejte, pozorně čtěte podmínky půjčky, ptejte se na půjčku svých známých, třeba s ní mají nějaké zkušenosti. S nabídkou rychlých půjček se setkáte na internetu, v časopisech nebo v televizi.

Jak si rychlou půjčku vyřídit?

Výhodou rychlé půjčky je fakt, že pro její vyřízení nemusíte vytáhnout paty z domu. Vše vyřídíte hezky z pohodlí domova buď skrze formulář na webových stránkách dané společnosti, nebo po telefonu. Vyřízení rychlé půjčky je otázkou pár drobných kroků, které zvládne opravdu každý.

V čem vám může rychlá půjčka pomoct?

Rychlá půjčka vám může pomoct vyřešit vaši tíživou finanční situaci. Pro finanční zdraví jednotlivce či celých rodin je důležité, aby se půjčka v rodině nestala zažitým pravidlem. Není od věci si sem tam půjčkou vypomoct třeba při nečekaných výdajích či vyšším finančním zatížení. Když se ale půjčka lepí půjčkou, o které rodina ví, že na její splacení mít stejně nebude, zavání to průserem, až dluhovou pastí.

Rychlá půjčka je šikovnou variantou, když vám chybí pár tisícovek do výplaty a nechcete nebo si nemůžete půjčit od svých známých.

Jaká jsou rizika rychlé půjčky?

Rizika rychlé půjčky existují a ne že ne. Setkat se můžete s následujícími:

  • nebudete mít dostatek financí na zaplacení půjčky,
  • sjednáte si nevýhodnou půjčku s příliš vysokým úrokem,
  • naletíte lichvářům, jejichž na první pohled výhodná půjčka se promění v nesplatitelný závazek,
  • začnete se na půjčku spoléhat natolik, že půjčku budete lepit další půjčkou.

Shrňme to. Rychlá půjčka vám může pomoct řešit nevlídnou finanční situaci. Může se ale stát dalším hřebíkem do rakve vaší zadluženosti. Předtím, než vytočíte telefonní číslo některé nebankovní společnosti, vše si dobře promyslete. Na trhu jich totiž existuje mnoho, tudíž máte na výběr. Kolikrát se právě zbrklost klienta stala závažným důvodem toho, že si vyřídil nevýhodnou půjčku.

Ne vždy můžeme zaplatit za naše nákupy ihned. Při větších investicích má půjčka jistě své opodstatnění. V první chvíli jistě napadne každého z nás, že je lepší zvolit si co nejkratší dobu splácení a dluh rychle umořit. Je to opravdu správný postup?

Zařizování nového bytu, který jste si pořídili, vás stojí mnohem více, než jste původně plánovali. Je třeba nákladnější rekonstrukce, jelikož jste v průběhu prací narazili na celou řadu dalších nešvarů, které je třeba odstranit. Ano, v takové situaci velká většina z nás sáhne po některé z půjček. Je třeba zařídit bydlení co nejdříve a vlastních prostředků se nedostává. Ve chvíli, kdy podepisujete úvěrovou smlouvu, si snadno spočítáte, jak velkou částku můžete měsíčně v rodinném rozpočtu postrádat a snažíte se o to, aby tato částka byla co nejvyšší. Záleží vám na tom, abyste dluh splatili co nejdříve.  Pokud nenastane žádná mimořádná událost, nebudete mít se splácením problém, ale co když ztratíte na čas zaměstnání? Co když přijde dlouhodobá nemoc? Co když se vám nebo partnerovi přihodí nějaký úraz?

Při plánování splátek buďte opatrní

Jakmile budete uzavírat úvěrovou smlouvu, zvolte raději menší částku, která se vám bude splácet velmi pohodlně i v případě, kdybyste byli na čas odkázání pouze na financování vašich potřeb z jednoho platu. Je mnohem výhodnější si přebytečnou částku spořit a vytvořit si krátkodobou finanční rezervu. Celá řada půjček totiž nabízí možnost předčasného splacení bez dalších poplatků. Ujistěte se, že půjčka, kterou si sjednáváte, nabízí tuto možnost. Po několika měsících můžete uspořenou částku vložit na úvěrový účet jako mimořádnou splátku a přitom se nemusíte každý měsíc obávat, zda nenastane problém s úhradou všech složenek.

Východisko z vaší složité finanční situace

Jste v situaci, kdy jste nevýhodnou úvěrovou smlouvu uzavřeli před několika lety? Každý měsíc máte problém se zaplacením všech povinných úhrad? Řešte vaši situaci co nejdříve! Využijte příznivé situace, která v současné době ovládá finanční trhy! Bankovní i nebankovní poskytovatelé půjček snížili úrokové sazby a vy můžete platit mnohem méně! Refinancování stávajícího úvěru má tu výhodu, že získáte nejen nižší úrokovou sazbu, ale můžete si i rozvrhnout splácení na mnohem delší období. Částka, kterou budete každý měsíc zasílat z vašeho bankovního účtu, už bude pro váš rodinný rozpočet mnohem přijatelnější. Nechejte si zpracovat nezávaznou kalkulaci a rychle zjistíte, že finanční situace vaší rodiny může být mnohem lepší. A to vše jen díky levnějším úvěrům, které právě kralují na finančních trzích.